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防不胜防 套路贷新套路:挑有房者下手 有人900万房产险被套
深圳警方近日打掉多个“套路贷”立功团伙,有受害人借5万元险被套900万元房产
“套路贷”新套路:专挑有房者下手
“贷款方逼得太凶猛,还要挟要起诉我并查封房产。我当时压力很大,以至一度有了轻生的想法。”回想起数月前遭遇“套路贷”的情形,深圳的邓先生仍心有余悸。
记者理解到,近期,深圳罗湖公安分局破获两起“套路贷”立功案件,涉案金额共计700多万元。罗湖公安分局近日发布相似典型案件,并分析其作案手法。警方引见,“套路贷”的本质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局,不法分子假借民间借贷之名,非法占有别人财富。这类立功案件属新型案件,作案手法荫蔽,侦查取证、定罪定性难度高。
借钱是假,“套房”是真
今年4月12日清晨,深圳罗湖警方对一“套路贷”立功团伙展开统一收网行动,将11项目标嫌疑人全部抓获,挽回郑先生价值900万元的房产。
2016年年底,郑先生急于用钱,但本身因有过不良征信记载,无法经过正轨银行渠道贷款,于是找到从事小额借贷的欧某。得知郑先生名下有一套价值900万元的房产后,欧某容许借贷。
2016年11月至2017年7月间,欧某伙同江某、宋某等人,经过与郑先生签署“阴阳合同”“空白合同”“制造虚高银行流水”的作案方式,向郑先生放贷7次。
郑先生第一笔款只借了5万元,实践到手两万多元。“每次放款后都会立刻被以支付利息、保证金、益处费等项目扣除局部借款,我实践拿到手的借款金额远远达不到合同商定的金额,却被请求依照合同商定的借款金额支付本金和利息。”郑先生引见。
贷款到期后,当郑先生苦于无才能还款时,欧某等人称要协助他“平账”,本质为借旧还新。办案民警引见,贷款方经过“转单”每次又产生新的利息、新的违约保证金,将上一笔借贷的利息和违约保证金予以“平账”,从而不时垒高虚假的借款本金。经过11手的“转单平账”套路后,被害人债务本金从5万元累计到340余万元,而实践到手只要36万余元。随后,贷款方经过向法院提起虚假诉讼的方式,企图非法占有郑先生房产。
借贷50万元,到手数千元
去年9月,龙某、伍某报案称,其被民间小额贷款公司诈骗,却被该小额贷款公司提起诉讼。经初查,民警判别龙某、伍某所报案件为“套路贷”诈骗案件。2017年12月6日,专案组抓获立功嫌疑人6名。
警方引见,该团伙以“民间借贷”为幌子,专挑在深圳有房产的对象下手。放贷立功团伙与被害人签署借款合同,制造民间借贷假象,并以“违约金”“保证金”等项目骗取被害人签署“虚高借款合同”“房产抵押合同”等明显不利于被害人的合同。同时带借款人去公证处,将房屋的出租、管理及查档权受权给贷款方,以便为今后和借款人打官司提供合法根据。
办案民警解释说:“举个例子,借款人企图贷款25万元,贷款方会想方设法劝借款人贷50万元,然后以过流水的名义收回30万元,再以保证金、中介费、效劳费等名义请求借款人付现19万余元,也就是说借款人最终只到手数千元。”办案民警称,等到还款日,贷款方以违约名义,向借款人索要50万元借款,假如借款人不还便向法院申请查封借款人房产。而受害人常常是在贷款方连哄带骗的状况下签署的合同,很多人无法提供任何证据,以至很多人签署的是空白合同,这就使得受害人无法提供有力证据。
作案人反而控制“证据链”
罗湖警方表示,“套路贷”本质是披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局,作案手法荫蔽,容易与高利贷或者普通民间借贷混杂,且触及的相关法律适用问题较多,侦查取证、定罪定性难度高。
警方总结了3种典型“套路贷”立功手腕:
“初级套路”以制造银行流水痕迹、虚增债务为主要立功手腕。
中级套路指借钱给无经济才能的被害人做购房首付款,再诱使被害人多方借款“平账”。
“高级套路”也称“连环套路”,以虚增债务、利滚利、屡次“转单平账”为主要立功手腕。
警方表示,“套路贷”被害人群体多为资金需求激烈、法律上自我维护认识不强的群体。而立功团伙则组织性明显,人员分工精细,配合度高。在主犯的统筹指使下,团伙中有担任拉业务的人员;有担任“空放”贷款、收取现金的人员;有与借款人商谈、签署合同的人员;有管理账目和借贷合同的人员;有运用暴力或“软暴力”讨债的人员;有提起、参与虚假诉讼的人员。作案人普通不将合同、借条、收条等给借款人,招致借款人不控制任何书证。而作案人控制的虚高借款合同、制造的银行流水、收条等书证物证能互相印证,构成一套完好的借贷证据链,最终反而使得借款人在民事诉讼中无法举证。
责任编辑: jinjing
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