买房：首付和还贷能力缺一不可

买房是很多中国人的头等大事，似乎没有房就是居无定所，甚至没有房就不能结婚生子。在发达的城市，房价一路上涨居高不下，让很多年轻人都只能望房兴叹。如果终究是要买房，怎么样才能让自己拥有第一套房呢?

在买房前如果只考虑经济方面的因素，那么有两点你无法回避，第一是你有没有首付，第二是你有没有还贷的能力，如果这两点中任何一点你都做不到那么就只能暂时打消买房的念头。当然首付和还贷能力也取决于你想购买的房产价值和你的工资收入，降低对房产的要求或许也能完成买房大计。如果一直想着要买一套各方面都满意的房产，很可能在犹豫不觉间错失了机会，等再出手时发现房价涨了一大截，反而买不起了。

我们知道了买房你绕不开的两个经济因素后，你就可以向这两个方向去努力，攒够首付，然后办理贷款并按月还贷。首先你可能需要一个稳定而且有着不错发展的工作，没有稳定的工作收入，你将很难达成买房心愿。

想买房也不是有钱就能买得到，你还要充分了解当地的购房政策，看一下自己是否具备购房资格，一般情况下你都是需要有一份正式的工作并且缴纳一定年限的社保，关于这一点在上一节已经做过介绍。相信一个真正想买房的人肯定会让自己符合购房资格。使自己满足购房资格和准备首付可以同步进行。

首付额度较大所以要给自己制定一个理财计划，使自己在一定的时间内存够首付。比如制定一个5年的理财目标，使存够一套房的首付。这5年时间里每个月的收入要强制拿出一部分来进行理财，可以是进行基金定投，也可以购买P2P，哪怕是简单的储蓄也要执行下去。另外要注意的是5年时间可能房价可能也会上涨很多，所以也需要把上涨的预期考虑进去。

房子的首付除了依靠自己长时间的储蓄外，还有几个来源，一是从亲朋好友借款，二是信用卡可以支付一部分，三是开发商可以垫付一定比例。

对于价值比较高的房产首付也不是一个小数目，有时候不得不想各种办法先凑够首付。向亲朋好友借款靠的是人缘了，但是也会欠下人情债，而且也是需要在一定的时间偿还。不过这可能是最安全快捷的方式了，当然前提也是有愿意借钱给你的亲朋好友。通过借钱或许可以识别真正愿意帮助你的人，也可能出现不欢而散的场面。如果真的借到了钱，也应该在自己有能力的情况下尽快偿还。有的朋友可能不好意思收取利息，对于这种情况也应该以请吃饭、送礼物的方式来表达谢意。

信用卡也可以刷一部分额度，但是一个多月后也要偿还，如果实在还不了也可以尝试账单分期，不过也是需要支付一定比例的手续费。采用信用卡支付一部分首付的方式适合短时间有资金缺口的情况，否则因此支付分期手续费是很不划算的。但是好处也比较明显，那就是求人不如求己，刷自己的卡至少不会欠人情。有一点要注意的是用信用卡一次性刷出较大的额度有可能会造成锁卡，甚至被银行认为是恶意套现，所以也要谨慎使用。

有的楼盘开发商搞营销活动，可以垫付一定比例的首付，相当于是借钱给你，帮你解决首付问题，但是也要在一定时间内归还。如果你恰好缺少首付，这种方式减轻自己的首付压力也未尝不可。只是天下没有免费的午餐，参加这样的营销活动不一定就是开发商白白帮你垫付首付，也有可能需要一次性支付一定比例的手续费，而且还不一定低。

很多人就是因为首付凑不出而耽误了买房，必要的时候还是要该出手时就出手。如果不是非常着急购房，那么也可以继续工作存钱和理财直到能支付首付。但是也需要考虑房价的上涨速度可能会超过自己存下的首付增长，这样会导致自己的存款是越来越多，但是始终付不起首付。

借的首付除了利用分期偿还缓解压力外，还可以在办理贷款后一次性提取住房公积金余额。有的人每个月都会有一部分住房公积金，时间久了也是一笔不小的资金，如果首付差了一些，不妨先借别人的，然后完成买房后再提取公积金还给别人。

总之，现在已经很少有楼盘可以做到“零”首付了，根据政策的不同，有的购房者因为名下有房或是有贷款记录甚至要支付六成、七成的首付，有些商业地产需要至少支付五成的首付。所以，想买房就先想办法搞定首付吧。

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