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上海买房小百科,提前还贷款需要付后面的利息吗?下一篇
上海买房小知识:老小区加装电梯需要多少住户同意?上海买房小百科了解到如果使用公积金贷款最多可以贷2次。根据相关规定,无论借款人是以个人名义申请公积金贷款,还是以家庭名义申请公积金贷款,可以贷款的次数最高只有两次。
在使用公积金贷款的情况下,一个家庭最多只能申请贷款购买两次自住房。如果借款人是想要申请公积金贷款购买一些小型商铺、商用公寓等,大概率会被拒绝。因为商铺贷款属于银行商业房贷范畴,不属于个人公积金贷款范围内。
如果借款人第一次使用公积金贷款时,还没有偿还清楚贷款本金和利息,是无法申请第二次公积金贷款的。住房公积金管理中心有明确的规定,在申请住房公积金贷款时,借款人本人及其配偶名下没有未结清的住房公积金贷款。
公积账户余额2万最高可以贷款额度为40万。通常情况下,公积金贷款额度是公积金账户余额的10-20倍。但在实际借款中,公积金贷款额度需要结合借款人的还贷能力、贷款限额、账户余额、房价成数等因素来进行综合测算,取其中的最小值得出公积金贷款额度,计算方法如下:
1、还贷能力
按照各地公积金管理中心的规定,每月公积金贷款月供额不能超过借款人月收入*还贷能力系数的值,由此得出公积金贷款额度的公式为:[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)*还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]*贷款期限(月)。若是以夫妻双方为单位申请的,需要夫妻双方月收入的总和来计算。
需要注意的是,其中还贷能力系数,不同地区存在差异,如北京为60%,上海为40%,广州为50%。
2、贷款限额
每个地区对于公积金贷款限额的规定都有所不同,同一地区贷款限额还受到多方面因素影响,如首套房贷款额度高、征信不良会导致贷款额度下调、多子女家庭贷款额度高等。如长沙地区规定:公积金贷款额度最高为70万,生育三孩家庭的贷款额度最高可达80万。
3、账户余额
按照账户余额测算贷款额度,各地计算方法不同。以广州、西安、武汉为例说明:
广州:贷款额度=公积金缴存账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数。
西安:贷款额度=(借款人公积金缴存账户余额+配偶公积金缴存账户余额)*15倍*缴存时间系数
武汉:贷款额度=(借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额)*20倍*缴存时间系数。
其中缴存时间系数是按照公积金缴存月份数分区间来定义的,且每个地区的规定都有所不同,如西安地区缴存月份数≥36个月,系数为1.2。
4、房价成数
计算公式为:贷款额度=房屋价格*房价成数,其中房价成数=1-首付比例。而首付比例跟房屋套数和房屋面积有关。
一般情况,对于首套自住房,若房屋面积低于90平米,首付比例最低可达20%,若房屋面积高于90平米,首付比例最低为30%。至于第二套使用公积金贷款购买的,各地的规定都要有所不同, 但首付比例一般不会低于30%。而第三套房无法使用公积金贷款购房。此外,首付比例有时也会政策性地调整,可留意当地公积金管理中心官网发布的公告。
怎么样呢?看完这篇文章,是否对公积金贷款有了一定的认识,其实商业贷款和公积金贷款各有各的优缺点,还是要根据自身情况来决定噢!
责任编辑: xiaojingyi
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